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个人贷系统可行性研究报告
.引言.....................................
..编写目的.............................
...目的..............................
..2.预期的读者..........................
.2.背景.................................
.2..工程的名称......................错误!未定义书签。
.2.2.......................工程产品的名称 错误!未定义书签。
.2..工程组织者......................错误!未定义书签。
.2..产品所有权学籍管理系统开发小组拥有..错误!未定义书签。
..符、缩略语和定义...................错误!未定义书签。
..参考资料.............................
2.问题定义..................................
2..工程概述.............................
2...开展该工程的原因.....................
2..2.....................该工程的基本目标
2.2.经济目标.............................
2..社会目标.............................
2..工程规模.............................
2...该工程所需人力资源总为7人..........错误!未定义书签。
2..2.......................该工程所需时间 错误!未定义书签。
.可行性研究的方法及评价度.................错误!未定义书签。
..可行性研究所采的方法和步骤...........错误!未定义书签。
.2.评价尺度..........................错误!未定义书签。
.对现有产品的分析........................错误!未定义书签。
..相关关系..........................错误!未定义书签。
...子集说明........................错误!未定义书签。
.2.产品功能.............................
..产品系统流程图逻辑模块图..............27
..产品使情况..........................27
..局限性.............................27
.工作产品................................27
..设计目标...........................27
.2.设计及约束条件......................27
..产品工作原理........................27
..相关关系...........................27
..产品系统流程图......................27
..据流程图...........................27
.7.据词典.............................27
.8.产品的功能..........................27
.9.影响...............................27
.9..对设备的影响......................27
.9.2.................................对户单位机构的影响 27
.9..对运行过程的影响...................27
.9..对产品后继开发的影响...............28
..局限性.............................28
..技术方面的可行性.....................28
.可选方案................................28
..修改方案与首选方案的不同..............28
.2.本方案的概况........................28
..不选此方案的原因.....................28
7.投资及收益分析...........................28
7..市场分析...........................28
7...工程产品所追求的市场...............28
7..2............................市场现状 28
7...该产品的销售对于购买方有影响.........28
7.2.投资估计...........................28
7.2.............................估算方案 28
7.2.2....................具体项目总体估计 28
7.2.............................收益估计 28
8.社会因方面的可行性.......................29
8..技术...............................29
8.2.使方面的可行性......................29
9.产品可检测性............................29
9..检测标准...........................29
9.2.检测的方法..........................29
.产品的可生产性.........................29
..生产标准...........................29
...质量标准.........................29
..2.生产工艺.........................29
.可行性综合分析.........................29
..技术方面...........................29
.2.社会方面...........................29
..竞争者分析..........................29
..可行性结论..........................29
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目前个人贷款已经成为各家银行一项必不可少的金融服务。随着竞争的激烈化各家银行都在不断的推陈出新例如增新的贷款品种提供个性化服务等以此来吸引的客户。
个人提前消需求的增使银行的个人贷款业务量随之大这给个人贷部门带来的新的考验如何能使个人贷系统在正确处理当前大量业务的同时能够增新的功能满足业务需求的灵活变。因此拥有运行稳定、功能完善、操作简单、业务拓展灵活的个人贷款系统对于个贷部门来说显得越来越重要。
我们正是本着这样的宗旨开发了一套个人贷系统它不但功能强大而且具备了与不同的特点──构件化设计和参化配置这两大特点决定了它比起其他同类系统能适应业务的不断变化使户在最小的投入下得到最大的收益。
这份可行性研究报告是对这套个人贷系统的可行性研究分析并且突出说明它的优越性从而指出其广阔的市场前景。
软件管理人员开发人员维护人员。
工程的名称个人综合消贷系统
工程产品的名称个人综合消贷系统
工程组织者
产品设计者
产品生产者
产品所有权
个人综合消贷系统包括以下贷款品种—个人住房贷款、个人综合贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人贷款、个人大额耐消品贷款、个人综合授贷款
贷款金额客户借款金额。
贷款余额系统中每个贷款账户的借款余额含正常本金、逾期本金、呆滞本金和呆账本金。
正常本金每个贷款账户处于正常状态的本金余额。
逾期本金每个贷款账户处于逾期状态的本金余额。
未到期本金贷款账户本期未到期本金的金额。
本期本金每个分期付款类个人贷款账户本期应归还的贷款本金(不包含已经到期的部分)。
本期利息贷款账户本期应计的利息。
利息正常贷款的利息
表内应收利息贷款账户已列入利息收入的表内应收未收利息。核算内容包括正常贷款产生的应收利息；贷款逾期9天内且无表外应收利息户的贷款账户产生的应收利息。
表外应收利息纳入表外核算的应收利息。核算内容包含
本金逾期9天以上含9天即呆滞、呆账贷款账户产生的应收未收利息
本金逾期9天内且表外应收利息有余额的贷款账户产生的应收利息
表内欠息超过9天含后该贷款户所有的表内欠息转入表外。
表内应收息及表外应收息产生的未收复息
欠息到期未归还的贷款利息包括贷款账户的所有应收利息。
罚息包括对逾期贷款的罚息及对表内和表外应收利息计收的复利。
应收利息复利对表内及表外应收利息计算的利息。如果逾期贷款应收利息按罚息利率计收复利；正常贷款应收利息按原贷款利率计收复利。
利息收入？？？？？？？？？
贷款账每笔贷款账户在综合业务系统中对应的维一编。该笔贷款还对应着唯一的逾期贷款账、表内欠息账和表外欠息账。
机构代码每个账务机构在综合业务系统中的维一编。
账户状态标志每个贷款账户的账户状态包括正常、逾期、销户。
借据每笔贷款的唯一编与贷款账一一对应。
贷款合同每个借款合同的唯一编其项下可对应个借据。
到期一次还本付息即利随本清
指贷款到期时客户一次性归还贷款本息。
按期还息到期还本
指客户于每期还款时只还当期利息不还本金到期一次归还本金及最后一段利息。
分期付款
分期付款指每期同时归还本金和利息。包括以下几种还款方式
等额本金每期归还的本金相同利息不同。
等额本息每期归还的本息相同。
递增还款借款人在贷款期内每年各月还款额相等但每年月均偿还本息额按固定比例增。还款周期必须是按月还款。
递减还款借款人在贷款期内每年各月还款额相等但每年月均偿还本息额按固定比例减少。还款周期必须是按月还款。
还款间隔
还款间隔是指还款时所设定的毗邻两次还款记录间的相等时间段
系统支持按月、按季、按半年、按年、按固定天还款。
由于人民银行对于各种个人业务贷款利率要求不一致特别是针对部分种类的贷款有特殊的规定因此系统应设置贷款利率调整方式由分行管理部门在贷款类型中选择确定。具体可分为以下三种
固定不变短期贷款期限在一年以下含一年按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内遇利率调整不分段计息。
满一年一变中长期贷款期限在一年以上利率行一年一定。贷款包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金根据贷款合同确定的期限按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息每满一年后分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。一般适于对贷款个人贷款很少使。(适于除住房贷款外的个人中长期贷款)
特定日期变动对于一些特定类型的贷款除在贷款发放当年按合同利率执行外在每年的特定日期还将根据当日基础利率重新确定新的贷款利率。目前主要针对住房楼宇按揭、汽车按揭及其他个人中长期贷款。一般于每年XX月XX日调整。目前规定只有住房贷款适每年XX月XX日调整
罚息利率变动时要分段计收。
计息方式
个人贷款系统提供两种计息方式即分为“按期计息”与“按日计息”。
按期计息是指个人贷款在某个还款周期计算贷款利息时按整期计算的应计利息即在同一个还款期内借款人任意一天还款其还息额均相等且等于整期的利息。
按日计息是指在计算贷款利息时按资金际占天计算应计利息即根据计息基础如借款金额应收利息等金额的际变动情况按占的际天滚计应计利息在结息日或结清时才结计出应计利息。
行按日计息时借款人在不同日期还款其还息额是不等的。
计算利息的基本式
按日计息
贷款利息=本金×天×日利率本金×天即是积
按月计息
贷款利息=本金×期限月×月利率
