中小金融机构在新冠疫情影响下的风险现状的调研报告
xxxx年初突如其来的新冠肺炎疫情对国内外经济金融都造成了很大的影响。在疫情防控呈现常态化的背景下国内企业复工复产符合预期经济恢复逐步回归正常轨道国外疫情形势依然严峻对国内经济影响依然不可忽视在应对国内疫情带来冲击的同时还要应对国外疫情带来的影响。本从此次疫情对xx辖区中小金融机构的影响入手阐述金融机构在支持中小企业摆脱困境所采的策略并提出金融支持疫情期间中小金融机构发展的相关对策建议以及需要关注的问题。repy/repy
一、辖区中小金融机构概况
为摸清新冠疫情对防范化解金融风险的影响人民银行xx中支对辖内法人银行机构采非现场监测等方式进行了专项调查调查结果显示
一资产负债规模比年初有所上升
截至xxxx年x月底辖区中小金融机构资产总额xxxxxxx.xx万元同比增长xx.xx。负债总额xxxxxxx.x万元同比增长xx.xx具体情况见xx。
二各项存款平稳增长
各项存款余额xxxxxxx.xx万元同比增长xx.xx其中单位存款xxxxxx.xx万元储蓄存款xxxxxxx.xx万元。受疫情防控要求影响直接到营业网点办理存款业务的客户量减少疫情防控前期各项存款余额处于“低位”。但由于各银行业金融机构线上存款业务比较“成熟”、“完善”应急措施及时、精准使客户足不出户就能办理各项存款业务疫情影响逐渐减弱但各银行业金融机构普遍反映由于疫情防控期间对存款业务由于无法采有效沟通方式仅能通过电话等形式开展存款营销营销存款难度略有增。
三各项贷款持续增长
各项贷款余额xxxxxxx.xx万元同比增长xx.xx。贷款中正常类贷款余额xxxxxxx.xx万元关注类贷款余额xxxxx.xx万元不良贷款余额xxxxx.xx万元其中次级类贷款余xxxxx.xx万元可疑类贷款余额xxxxx.xx万元损失类贷款余xxxx.xx万元。逾期贷款余额xxxxxx.xx万元其中逾期xx天以上的贷款余额xxxxx.xx万元逾期xx天以上贷款占不良贷款比例xx.xx。地方法人贷款在xx贷款结构中占比较小具体情况见表x。
四不良贷款率有所上升清收处置状况良好
不良贷款率x.xx比年初上升x.xx个百分点。贷款清收与处置方面本年累计处置xxxxx.xx万元其中本月xxxx.xx万元。现金清收本年累计xxxxx.xx万元其中本月xxxx.xx万元现金清收中法院执行收回本年累计xxx.xx万元其中本月xxx.xx万元；主动现金清还本年累计xxxxx.xx万元其中本月xxxx.x万元。贷款核销本年累计xxxx.xx万元其中本月xx.xx万元以资抵债本年累计xx.xx万元其中本月x万元。
五拨备覆盖率不达标
贷款损失准备余额xxxxx.xx万元贷款损失准备金缺口xxxx万元贷款拨备率x.x拨备覆盖率xxx.x较监管标准低xx.x。
六资本充足率达标
资本充足率xx.xx一级资本充足率xx核心一级资本充足率xx杠杆率x.xx税前利润xxxx.xx万元净利润xxxx.xx万元资本利润率x.xx资产利润率x.xx成本收入比xx.xx不良资产率x.xx。
二、新冠肺炎疫情对辖区中小金融机构的影响
虽然疫情对辖区中小金融机构影响不是很大但也存在一些值得关注的问题
一疫情造成贷款增长缓慢办理展期影响利息增长
不良贷款的增、不良率的上升导致辖内银行拨备覆盖率也随着相应指标受到一定影响低于规定比例。为完成该项指标自xxxx年x月x日至xxxx年x月xx日辖内甲银行从利润中对拨备进行次补提共计补提金额xxx万元净利润xxx.xx万元同比下降xxx.xx万元。基于小企业的经营压力导致还款出现不同程度的影响该行自上述期间内为小企业因疫情影响经营收入办理展期xx笔共xxxx万元办理改还款计划xx笔共xxxx万元办理续贷业务xxx笔共xxxxx.xx万元；截至x月末甲银行不良贷款xxxx.xx万元不良贷款率x.xx较年初不良率上升x.xx。贷款余额xxxxx.xx万元同比增长xxxx.xx万元较年初增长xxxx.xx万元受疫情影响贷款增长缓慢从而影响甲银行贷款利息收入的增长。
二疫情使储蓄存款增贷款新增缓慢为存量客户续贷、展期
截至xxxx年x月底乙联社总资产和总负债同比增xxxxx.xx万元和xxxxx.xx万元所有者权益同比增xxxx.xx万元。自疫情发生以来乙联社储蓄存款余额持续增长为近年来的最高点其中个人储蓄存款新增占比较高这也与疫情有着直接的关联关系。体经济的不景气以及消受限等因致使存款余额同比增xxxxx.xx万元。贷款方面截至xxxx年x月底乙联社贷款余额同比增xxxxx.xx万元xxxx年初爆发的新冠肺炎疫情对体经济的冲击非常直观经济增长明显放缓间接影响了贷投放。新冠疫情速了全市餐饮、零售等个体经营的萎缩导致市区出现大同程度的商铺出租出兑现象。从xx统计局的据显示xxxx年全市地区生产总值xxx亿元其中第一产业增值xx亿元第二产业增值xx亿元第三产业增值xx亿元第三产业占比大而疫情影响最严重的就是第三产业也就是服务业各类体店按照疫情防控要求缩短营业时间、关闭门店或限时营业在这段时间体店的租金、人工骤然增进一步剧了服务业的下滑这也是乙联社现有存量贷款中为存量客户续贷、展期、服务业贷款新增缓慢的根本原因。
三疫情因使部分银行指标不达标形成大量逾期
