金融支持共同富裕理论、路径及对策研究——基于商业银行视角

中信银行杭州分行

商业银行在我国金融体系中占据主导地位，不仅贷款占社会融资总量比重超过60%，资产规模占整个金融行业比重超过70%，而且从业人员和网点数量均远超其他非银金融机构。因此，商业银行在共同富裕实现过程中更要充分履行使命担当。近年来，商业银行在综合融资、普惠金融、财富管理、个人信贷、慈善金融等与共同富裕紧密相关的业务领域开展了积极的探索，反映出了较为明朗的发展趋势，贡献了诸多成功的实践案例，对相关行业的高质量发展提供了有益参考。但由于商业银行自身仍存在资本、专业能力、成本、考核等方面约束，与政府和监管的要求以及市场的需求相比仍存在差距，整体支持效果有待提升。因此，需要进一步通过政府、监管、商业银行三方共同努力，发挥优势，解决卡点，使金融资源更多更高效地满足实体经济中的需求，以高质量发展促进共同富裕的实现。

【关键词】商业银行共同富裕路径和对策

一、商业银行支持共同富裕的路径

综合融资：助力缩小城乡差距的乡村振兴战略。从商业银行的具体实践来看，目前金融支持乡村振兴主要呈现四个趋势。一是信贷政策与特色产业和农村基础设施建设相结合。二是县域网点布局加快推进。三是乡村振兴金融产品和服务模式不断创新。四是金融科技赋能不断强化。

普惠金融：助力小微企业融资提质扩面。从未来发展趋势看，我国商业银行将主要从三个方面提升普惠金融服务质效。一是强化供应链场景应用，提高小微企业融资可得性。二是创新担保模式，提高小微企业融资连续性与灵活性。三是借力金融科技，助力数字化转型，扩展金融服务的覆盖面。

财富管理：助力居民财富保值增值。主要呈现四个趋势。一是财富管理已成为商业银行轻资本转型的重要方向。二是财富管理门槛逐步降低。三是财富管理覆盖客户生命全周期。四是个性化、定制化、智能化的业务发展方向更加明显。

个人信贷：助力居民消费与个人发展。商业银行个人信贷业务在共同富裕领域的探索和创新主要体现在两个方面。一是创新个人绿色贷款，促进绿色生活的形成，如绿色个人房贷业务、绿色汽车消费贷款等。二是加大对特定群体个人信贷的支持力度，如加大覆盖个人信用消费贷、住房信贷、创业贷款等方面的专属信贷产品供给。